Советы по Страхованию

Показано с 1 по 8 из 8
  1. #1
    Страховой консультант
    Junior Member

    Советы по Страхованию

    Уважаемые автолюбители! Я уже много лет работаю в сфере страхования и сейчас возглавляю управление по автострахования в одном из страховых брокеров. Хочу поделиться с Вами своим опытом и дать несколько полезных советов. Уверен, что многим из Вас они помогут избежать проблем и не лишат Вас удовольствия от поездок по дорогам нашей чудесной страны!

    Следующие условия страхования, на мой взгляд, значительно сокращают вероятность получения страхового возмещения. Искренне советую не соглашаться на эти условия:
    • Франшиза – это часть убытка, которая остается на ответственности Страхователя и не возмещается при убытке. Да, безусловно вы сэкономите до 500 долларов, согласившись на франшизу при оформление Полиса. Но, если у Вас случится за год 2-3 аварии и из каждой из них будут вычитаться эти самые 500 долларов, то никакой экономии не будет. Наоборот, сэкономят на Вас. По моему опыту, могу сказать, что франшизу стоит брать только тем, кто ездит на авто только по выходным и имеет целый вагон опыта за плечами.
    • грубое нарушение ПДД не является страховым случаем. Всегда советую запросить у страховых компаний расшифровку, что входит под эти «грубые нарушения». Ведь любое ДТП совершается из-за нарушения како-го либо правила дорожного движения. Получается, что некоторые компании смогут подвести любую аварию под отказ.
    • сколы и царапины, а также наезд на препятствие не является страховым случаем. 90% случаев обращений в страховые компании это именно эти царапины. В итоге Ваш автомобиль защищен от серьезных подтверждений, но покраска всех деталей кузова идет за счет Вашего кошелька.
    • охраняемая стоянка/гараж для хранения ТС с 0:00 до 06:00. (даже если в какой-то страховой компании, Вам предложат сделать скидку 300-400 рублей, если вы согласитесь на это условие). Представьте себе, что Вы поехали на дачу или к друзьям в гости, оставили машину на улице и ее угнали в это время. В данном случае, вы получите отказ от страховой компании, т.к. автомобиль не находился на охраняемой стоянке - нарушение условий договора страхования;

    На следующие условия страхования советую обратить особое внимание:
    • При страховании КАСКО без дополнительных опций, имейте в виду тот факт, что Вам не будут возмещать ущерб, который был нанесен дополнительному оборудованию ТС. Дополнительное оборудование — это все то, что было установлено на автомобиль после его выхода с завода и не входило в заводскую комплектацию, т. е. тонированные стекла, литые диски, магнитолу, датчики парковки и противотуманные фары, которые Вам ставили в автосалоне при покупке — надо страховать отдельно!
    • Оформляя полис КАСКО на новый автомобиль, Вы должны понимать, что риск «Угон/Хищение» не действует (или, в зависимости от компании, действует в размере 50% от страховой суммы) до тех пор, пока автомобиль не будет зарегистрирован в органах ГИБДД. Также риск "Угон/хищение не действует до момента установки оговоренных в страховом полисе противоугонных систем, которые должны быть установлены на автомобиль.
    • Если страховая компания предлагает Вам не отправлять машину на ремонт, а воспользоваться услугой «получите наличные прямо сейчас», то Вы получите 70-80% стоимости реального ремонта. Вы наверняка не досчитаетесь 20-30% от необходимой на ремонт суммы, т.к. 80% страховых компаний считают по средним ценам на ремонт, сложившимся в данном регионе и без учета дилерских наценок на детали и нормо-часы.
    • Выбирая вариант возмещения убытка «Ремонт на СТОА по выбору страхователя (клиента)», Вы должны понимать, что Вам лишь оплатят счета за ремонт, который Вы сначала оплатите из своего кармана. К тому же, за страховой компанией всегда остается право оспорить Ваши счета и урезать их... Так что Вы впустую переплачиваете деньги.
    • Заключая договор страхования КАСКО (т. е. выступая страхователем) и не являясь собственником автомобиля, убедитесь в том, что Вы имеете нотариально заверенную доверенность от собственника. Непрофессиональные страховые агенты часто не обращают на это внимание, спрашивая лишь о том, «будете ли Вы за рулем?», и, забывая о том, что доверенность может быть и в простой рукописной форме, но в случае страхования КАСКО юридически она не дает Вам права заключать договор страхования, и, при желании, страховая компания может признать договор ничтожным.
    • Заключая договор страхования на не новый автомобиль, который имеет небольшие повреждения, Вы должны понимать, что при получении повторных повреждений того же характера они не будут покрываться страховой защитой. Вам следует самостоятельно устранить их и затем провести в страховой компании повторный осмотр автомобиля, чтобы страховка действовала в полную силу. Однако стоит учитывать и тот факт, что некоторые недобросовестные страховые компании отказывают в возмещении ущерба при получении повторных повреждений не совсем правомерно. Например – на момент страхования у Вас была царапина на двери, Вы не успели ее устранить, и Вам в дверь въехал другой автомобиль и повредил ее уже более серьезно (вмятина/под замену). В этом случае страховая компания правомерно откажет Вам в покраске двери, т.к. повреждение лакокрасочного покрытия уже было, однако оплатить ее ремонт/замену без покраски она обязана.
    • Также не стоит оставлять в машине съемную панель магнитолы, т.к. некоторые компании могут потом обвинить Вас в «действиях страхователя, которые увеличили риск наступления страхового события». Оспорить это можно, но лучше избежать подобных сложностей заранее.

    Это далеко не все, что мог бы Вам посоветовать. Как только напишу следующую инфу, выложу ее сюда.

  2. #2
    Страховой консультант
    Автор темы

    Советы по Страхованию

    Как и обещал, вот еще несколько полезных советов, касающиеся действий при наступлении ДТП:
    Иногда угон автомобиля происходит прямо из-под носа владельца, путем хищения ключей из кармана. Вот один из таких случаев: у владельца новой иномарки в одном из супермаркетов столицы, грабители незаметно вытащили ключи зажигания прямо из кармана, и через пару минут его припаркованный автомобиль благополучно исчез со стоянки... Клиент обратился в милицию с заявлением об угоне и написал заявление об угоне в страховую компанию. По данному делу был им получен отказ с формулировкой «халатность страхователя, повлекшая наступление страхового события».
    Чтобы избежать подобных недоразумений, в таких случаях необходимо сначала обратится в милицию с заявлением о краже/разбойном нападении и затем тут же написать заявление об угоне. В этом случае страховая компания не сможет обвинить Вас в халатности.
    Не забывайте, что при обращении в страховую компанию по поводу угона автомобиля Вы должны будете предоставить 2 ключа, ключи от всех защитных устройств и документы на машину. Поэтому, когда оставляете где-то припаркованный автомобиль ни в коем случае не оставляйте эти вещи внутри.
    Довольно частый случай — автомобиль получает повреждения (например, помяты бампер и крыло), страхователь обращается за выплатой, получает ее наличными и едет ремонтироваться на свой сервис. Через месяц он опять получает не значительную вмятину на крыле, снова приезжает в страховую компанию и... получает отказ! Почему?
    Дело в том, что некоторые страховые компании умышленно не ставят страхователя в известность о том, что после ремонта ТС на полученные в качестве выплаты деньги он обязан предоставить автомобиль на повторный осмотр. В противном случае компания имеет право отказать по пункту правил: «если на момент совершения ДТП на транспортном средстве уже имелись повреждения, то они не включаются в страховое покрытие». Если Вы не предоставляли автомобиль на осмотр после ремонта, то доказать обратное Вам вряд ли удастся...
    Оплаченный заказ-наряд, конечно, является доказательством, но уже в суде. А разве нам с Вами нужна лишняя головная боль?
    Все страховые компании предусматривают возможность обращения за выплатой без предоставления справок из ГАИ при незначительном ущербе (как правило, это остекление/ущерб кузовным элементам в пределах 3-5% от стоимости ТС). Однако, мало кто знает, что если подобные повреждения были нанесены другим автомобилем, который не скрылся с места происшествия, а Вы просто решили не вызывать ГАИ — Вам откажут в выплате без справок. В этом случае Вы нарушили пункт правил страхования, в котором сказано, что «следует отказ в выплате, если страхователь лишил страховую компанию регрессного требования к виновному в причинении ущерба третьему лицу». Выплаты без справок также не будет, если ущерб нанесен третьими лицами (хулиганство, вандализм) и Вы не обратились в местное ОВД. Проще говоря, под этим пунктом (выплата без справок) подразумевается лишь незначительный «само ущерб»... Также следует иметь в виду, что некоторые страховые компании считают бампер навесным оборудованием, а не кузовным элементом, и выплаты в случае его повреждения производятся только со справками из ГАИ.
    Противоправные действия третьих лиц, в результате которых был поврежден Ваш автомобиль – главный камень преткновения и причина большинства правомерных отказов страховых компаний из-за не правильных действий клиента в подобных ситуациях. Самая частая причина отказа – это справка, выданная в ОВД с формулировкой «в возбуждении уголовного дела отказано по причине того, что заявитель признал нанесенный ущерб его автомобилю не значительным»… ОВД с подачи заявителя отказалось возбуждать уголовное дело, тем самым, лишив страховую компанию шансов найти виновника. Страховая компания в свою очередь правомерно отказывает клиенту в выплате, т.к. он лишил ее права регрессного требования и сам признал, что ущерб для него не значителен, а, следовательно, его можно не возмещать. Не повторяйте чужих ошибок – всегда настаивайте на возбуждении уголовного дела при повреждении Вашего автомобиля неизвестными лицами. И запомните, отказать в его возбуждении в ОВД по причине «это не значительный ущерб!» Вам официально не имеют права, т.к. только Вы сами определяете, значителен для Вас ущерб или нет. Если же в милиции настаивают на предоставлении документа, в котором описан примерный размер нанесенного Вам ущерба, Вы в праве его потребовать от страховой компании.
    Будет время, напишу ещё по поводу ремонта автомобилей. Всем удачи на дорогах!

  3. #3
    Страховой консультант
    Автор темы

    Советы по Страхованию

    Всем привет! А вот Советы по общению со страховыми компаниями и ремонту автомобилей при наступлении убытка:

    * Недобросовестные страховые компании заинтересованы в том, чтобы сроки ремонта Вашего поврежденного ТС, находящегося в автосервисе, длились как можно дольше. Ведь в этот период компания не несет риск того, что Ваш автомобиль попадет в ДТП или его угонят. Многим знакома ситуация, когда происходят различные согласования между СТОА и страховой компанией, затягивающиеся на недели, а то и месяцы.... Что делать в этой ситуации? При поступлении автомобиля в сервис Вам открывают заказ наряд (там описывается ваше авто — гос. номер, владелец, там же указываются повреждения, сколы, описывается примерно необходимые работы, ФИО мастера приемщика, форма оплаты и примерные сроки готовности) и Вам выдается его копия. Исходя из закона о защите прав потребителей — вы, разумеется, потребитель услуги, хотя и не являетесь ее заказчиком. Вам необходимо письменно предложить сервису окончить ремонт в указанные вами РАЗУМНЫЕ сроки (статья 314 ГК РФ). В случае если это не будет сделано — воспользуйтесь правами, предусмотренными законом о защите прав потребителей.

    * Немногие страхователи сталкиваются со случаем полной гибели автомобиля по КАСКО, однако этот случай обычно в большинстве случаев заканчивается судебным иском к страховой компании, из-за того, что сумма выплаты сильно занижена. Не все знают о том, что страховая компания при начислении выплаты вычитает амортизацию автомобиля (примерно 1,5% в месяц), что вполне законно, а также стоимость годных остатков, которая порой, составляет не малую сумму. Страхователь же потом просто не может найти покупателя на них по сходной цене. Вот здесь и есть камень преткновения и разногласий.
    Согласно «Закону об организации страхового дела» (ст. 10. п. 5), который умышленно не публикуется страховыми компаниями в полной редакции, Вы можете написать заявление и отказаться от годных остатков в законодательном порядке. А звучит этот пункт так: «В случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы».

    * Если Вам необоснованно затягивают выплату и не могут объяснить причины задержки — напишите жалобу на имя начальника урегулирования убытков и в службу контроля качества страховой компании с требованием объяснить причины задержки или предоставить мотивированный отказ. Это помогает в 30% случаев. Следующий шаг — оформите с помощью юриста досудебную претензию на имя генерального директора компании, копию которой отправьте в Федеральную Службу Страхового Надзора, а если речь идет об ОСАГО, то еще одну копию в «Российский Союз Автостраховщиков». Это помогает еще в 40% случаев. В оставшихся 30% случаев — Вам, вероятно, придется судиться со страховой компанией...

    * Если у Вас новое гарантийное авто, и Вы обращаетесь за выплатой по КАСКО, то Вы должны иметь в виду что основная проблема дилерских СТОА сейчас - это безумные очереди на кузовной ремонт, которые растягиваются до полугода (!). К тому же стоит учесть тот факт, что СТОА в первую очередь принимают тех, кто платит наличными... Срок записи на ремонт не относится к компетенции страховой компании, и предъявить им по этому вопросу, увы, нечего... Но из этой ситуации есть 2 выхода.
    Выход первый - изначально брать СТОА по выбору, если у Вас есть свободные средства. Вы просто едите на СТОА официального дилера, становитесь в очередь на ремонт на наличные (обычно не позже 1-2 недель с даты обращения), согласовываете заранее (!) с Вашей страховой заказ-наряд, и потом просто получаете компенсацию затрат. Если опцию «СТОА по выбору клиента» Вы себе изначально брать не стали, то, есть второй выход из ситуации - можно согласовать с СК направление гарантийной машины не на дилерскую СТОА. Там, как правило, нет таких очередей (страховщики легко на это идут, ведь это экономит их же деньги). Это можно делать, не опасаясь за некачественный ремонт лишь в том случае, если у Вас повреждены только кузовные и навесные элементы. Отправка гарантийной машины на ремонт в обычную СТОА не столь критична, как кажется на первый взгляд. Ведь гарантии Вас лишат не на весь автомобиль, а лишь на лакокрасочное покрытие, и, только тех кузовных элементов, которые Вам будут делать на "серой" СТОА. К тому же стоит учесть, что детали Вам все равно будут ставить, скорее всего «родные», от завода изготовителя. К тому же "серая" СТОА в любом случае обязана Вам дать свою гарантию на работы и покраску. Так что Вы, в общем-то, ничего не теряете, а время ремонта значительно сокращается. Однако, подобным вариантом желательно пользоваться лишь в тех случаях, когда отремонтированное авто необходимо срочно и Вам просто некогда ждать 2-3 месяца...

  4. #4
    Страховой консультант
    Автор темы

    Советы по Страхованию

    Всем привет!
    Вот последняя серия советов:
    Выбирая страховую компанию, не советуем руководствоваться следующими факторы:
    • «мне ее порекомендовали менеджеры в автосалоне». Автосалоны работают с 2-мя – 5-ю Страховщиками и получают свой % за то, что Вы застрахуетесь именно в этих компаниях. Так что их советы обусловлены не Ваше обворожительной улыбкой, а лишь коммерческим интересом менеджера;
    • «у нее заключен договор с официальным дилером (СТОА), в салоне которого Вы покупаете автомобиль». Поверьте, Ваш автомобиль все равно отправят ремонтироваться к официальному дилеру, а не авторынок в Кунцево. Тем более, в течение действия страхового Полиса договор страховой компании с так важным для Вас дилером может и закончится.
    • «у нее самый низкий тариф». Бесплатный сыр, как известно, бывает только в мышеловке. Дело в том, что недостаточные страховые премии не позволят Страховщику создать достаточный портфель, чтобы оплачивать все убытки. Поэтому, покупая самый дешевый вариант страховки, в 80% случаев Вам не выплатят, т.к. платить попросту нечем.
    • «об этой компании я постоянно слышу в рекламе/ или это государственная компания». Поверьте, государственных страховых компаний уже давно нет. А реклама создано как раз для таких, кто к ней прислушивается. Вспомните известную пирамиду МММ и рекламу про Леню Голубкова – ну кто мог подумать, что такая известная компания так поступит

    В заключение, хочу посоветовать следующее: в идеале, выбор страховой компании нужно доверить проверенному страховому брокеру/агенту, которого Вам порекомендовали друзья. Плюсов в этом предостаточно:
    • Вам подберут около 10 вариантов страхования и помогут выбрать лучший из них.
    • Вам не придется бегать по всем компаниям т.к. это сделают за Вас.
    • За Вас заполнят все необходимые документы, привезут Полис на дом.
    • Самое важное: помощь при урегулировании убытков нельзя недооценить. Ведь если страховая компания откажет клиенту и потеряет его – она это даже не заметит. А вот если она откажет брокеру, и он перестанет с ней работать (а он может приводить и по 100-200 клиентов в год), то это существенная потеря для страховой.
    • интересный нюанс в том, что стоимость страховки у брокера будет стоить столько же, сколько и в самой страховой компании. А может и немного дешевле.

    А к какому брокеру обращаться – решайте сами! Здесь я рекламировать наш брокер не имею права. 
    Если возникнут вопросы по страхованию – я всегда на этом форуме!



  5. #5
    fokusnik
    Junior Member

    Советы по Страхованию

    Спасибо Страховому консультанту!
    Почти во всем согласен с ним...
    Я сам работаю в страховании уже 5 лет, сейчас в Гуте. За всю историю моей работы могу сказать следующее: выбор страховой компании не должен упираться в минимизацию стоимости страхования. Если Вам предлагают очень дешево застраховаться, то, возможно, это подстава. Да и не факт, что если Вы заплатили много денег, Вам без проблем все возместят.
    Поэтому единственное, что остается - искать знакомых, либо обращаться к страховым брокерам.
    Согласен, брокеры тоже бывают разные. Хорошие, на мой взгляд и личный опыт, это Marsh, Gleincairn, Malacut. Но они больше по имуществу рулят. По авто могу посоветовать AON, IICG, Эксперт. На сайтах компаний можно почитать поподробнее.
    Так что желаю всем успехов и поменьше аварий!!!

  6. #6
    Страховой консультант
    Автор темы

    Советы по Страхованию

    fokusnik +1

    Отличные брокеры! Лично знаю многих из них!

  7. #7
    Сеня65
    Junior Member

    Советы по Страхованию

    Мое почтение!

    http://www.civic-club.ru/forum/index...=48905.new#new

    Почитайте, будет интересно!!!

  8. #8
    zajva.ru
    Участник
    С полгода назад мы страховали машина где по дешевле а недавно сталкнулись с тем что несколько машин страховали на полгода в максе и оставалось заплатить по 30% за следующие полгода, а макс банкрот. Пришлось по новой.

Ваши права

  • Вы не можете создавать новые темы
  • Вы не можете отвечать в темах
  • Вы не можете прикреплять вложения
  • Вы не можете редактировать свои сообщения
  •